一、前言
　　本章的考核难度为：一般章
　　中央银行的概念：是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，调节国民经济，控制货币发行，并对该国的金融体系和金融活动实施部分监督管理的特殊的金融机构。
　　1.本章的主要内容：中央银行的产生、中央银行制度的建立与发展、中国中央银行的产生与建立与发展。
　　2.银行的产生、中央银行产生的客观基础、初期发展、中央银行制度的建立与普遍推行阶段、强化阶段、几个国家（地区）中央银行制度的建立和发展、中国历史上的中央银行、新中国的中央银行。
　　3.需要掌握的内容：银行的含义、货币经营业如何发展成为银行、现代银行产生的主要途径、中央银行的本质特征、中央银行初期发展的特征、中央银行制度发展的原因、中央银行建立后发展的特点、中国人民银行1983年以后的变化及特点。

　　 二、考情分析：

	2006年7月	2007年4月	2007年7月
单项选择题	4题4分	3题3分	1题1分
多项选择题	1题2分
名词解释
判断题
简答题	1题6分	1题6分
论述题
合计

　　 三、主要内容及例题讲解
　　中央银行从其诞生至今经历了300多年，其间大致经历了三个发展阶段，即中央银行萌芽和建立阶段、中央银行制度的建立与普遍推广阶段、中央银行制度的强化阶段。
　　中央银行萌芽于17世纪后半期，1694年，英格兰银行建立，它较早地发挥了现代中央银行的各项职能，标志着中央银行的诞生。
　　通过这一章的学习，要掌握的主要内容有：
　　1.银行的概念
　　2.近代最早的银行
　　3.中央银行产生的客观基础有2个（3个经济基础；4个理论基础）
　　4.最早执行中央银行职能的银行
　　5.在欧洲第一家发行银行券的国家
　　6.现代中央银行的鼻祖
　　7.中央银行的三个标志
　　8.中央银行初期发展的特点5个
　　9.中央银行制度的建立与普遍推行的原因4个
　　10.世界上最早的股份制银行
　　11.中央银行制度发展的特点3个
　　12.中央银行制度的强化阶段的背景3个
　　13.中央银行制度强化阶段的特点6个
　　14.几个国家（地区）中央银行制度的建立包括英格兰银行、美国联邦储备体系、德意志联邦银行、日本银行、欧洲中央银行
　　15.中国人民银行成立时间、特点
　　16.1953——1983年中国人民银行2个特点
　　17.1983年以后的中国人民银行3个基本特点。

第一节　中央银行的产生（历年出题点） 　　
　　（一）银行的产生
　　银行业起源于古老的货币兑换业。
　　这一节应掌握
　　1.银行的概念。宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业；从微观上讲，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构。
　　2.货币经营业如何发展为银行业，起源于古老的货币兑换业。历史上银行由铸币兑换业发展而来。将纯金银兑换成异地、外国铸币来支付货款，为了顺利进行铸币兑换，于是铸币兑换业应运而生。近代最早的银行是1580年意大利的威尼斯银行，世界上最早的股份银行是1694年在国家帮助下成立的英格兰银行，同时应牢记英格兰银行是现代银行的鼻祖。

2007年4月考题 　　为了方便从事异地、异国贸易的商人产生了（　） 　　A.铸币经营业 　　B.铸币兑换业 　　C.货币信用 　　D.货币管理
	『正确答案』B

　　（二）中央银行产生的基础
　　中央银行产生的经济基础和理论基础
　　1.中央银行产生的经济基础
　　1）商品经济的飞速发展，推动了银行业的发展
　　2）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。
　　近代资本主义工商业的蓬勃兴起为银行业提供了难得的发展机遇，商品生产与金融活动形影相随，商品经济的活跃，必然带来货币信用活动的发展，从而导致银行业的大发展。其表现在：
　　①银行经营机构不断增加；
　　②银行业逐步走向联合、集中和垄断，一些私人银行限于实力，在竞争中不断衰落和改组，被大银行所控制。
　　银行数量的迅速增加，一方面促进了货币信用活动的繁荣，但是也出现了明显的问题，主要表现在：
　　①货币发行失控。
　　②货币流通极不稳定。

　　③ 银行券的流通范围狭窄。
　　④ 需要最后贷款人。
　　3）政府需要建立中央银行垄断货币发行，融通资金和加强对金融业的监管。
　　2.中央银行产生的理论基础
　　第一阶段的理论基础是斯密的“看不见的手”的理论
　　第二阶段理论基础是英格兰银行董事、英国财政部官员凯恩斯的凯恩斯主义
　　第三阶段理论基础是弗里德曼为代表的现代货币数量论
　　当代理论基础是国际货币基金组织倡导的分权制衡

2006年7月考题 　　当代中央银行制度的理论基础是（　） 　　A.凯恩斯主义 　　B.斯密原理 　　C.萨伊定理 　　D.分权制衡
	『正确答案』D

　　2006年7月考题
　　简答题
　　1.试述中央银行产生的经济基础

　　（三）中央银行产生的初期发展
　　从世界范围讲，中央银行最早产生于17世纪后半叶，英国1844年《银行法》颁布。
　　在初创时期成立的中央银行中，具有典型代表意义的是瑞典国家银行和英格兰银行。
　　1.瑞典国家银行是1656年最早设立中央银行的，瑞典国家银行1661年开始发行银行券，是当时欧洲第一家发行银行券的银行，也是世界上最早执行中央银行职能的银行。
　　2.英格兰银行成立于1694年，享有货币发行权。从履行中央银行的全部职能讲，英格兰银行被誉为现代中央银行的“鼻祖”。
　　英格兰银行成为银行的银行有两个标志：
　　1）英格兰银行是其他银行的清算中心；
　　2）英格兰银行是其他银行的“最后贷款者”。

2007年7月考题 　　1.最早建立的中央银行是（　） 　　A.瑞典银行 　　B.英格兰银行 　　C.法兰西银行 　　D.美国中央银行
	『正确答案』A

2006年7月考题 　　1.欧洲第一家发行银行券的是（　） 　　A.英格兰银行 　　B.瑞典银行 　　C.合众国银行 　　D.联邦银行
	『正确答案』B

2006年7月考题 　　2.中央银行充当“最后贷款人”和其它银行的清算中心，使其具有的职能是（　） 　　A.发行的银行 　　B.服务的银行 　　C.银行的银行 　　D.国家的银行
	『正确答案』C

　　（四）中央银行初期发展的特点
　　①中央银行从历史上看是从普通银行发展而来的。
　　②实力最强的银行垄断了货币发行权。由于资本主义商品经济的发展，银行发行了一种不定期的可以随时向银行兑换金属货币的债务证券，即银行券。银行券的垄断发行又强化了中央银行的职能，这一阶段中央银行虽为发行货币的银行，但并没有在全国范围内垄断货币发行权。
　　③ 初期阶段的中央银行开始行使的职能是政府的银行和发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行；
　　④ 初期阶段的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大的商业银行发展而来的；
　　⑤ 中央银行并不是完全由政府出资的，一般都是私人股份银行或私人和政府合资的股份银行。
　　⑥ 初期阶段的中央银行并不完全具备调控国内金融市场，以及干预和调节整个国民经济的功能。
　　中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
　　中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。
　　中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。
　　中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。

　　第二节　中央银行制度的建立与发展 　　
　　中央银行产生以后，政府通过颁布中央银行法形式确立其职能并确保其职能的实现，从法律上确认中央银行具有超然的地位，即形成中央银行制度。
　　（一）中央银行制度的建立与普遍推行阶段
　　中央银行产生以后，政府通过颁布中央银行法形式确立其职能并确保其职能的实现。
　　1.中央银行制度的建立与中央银行制度普遍推选的背景
　　1920年世界主要国家在比利时首都布鲁塞尔召开了世界金融史上具有重要意义的国际会议，形成了12条决议，主要内容是：
　　1）为了稳定币值，首先应当使各国财政收支平衡，以割断通货膨胀的根源。
　　2）发行银行应脱离各国政府政治上的控制，按照稳健的金融政策活动。这些都成为第一次世界大战后中央银行制度建立的最重要的理论基础。

　　它包括：
　　A.第一次世界大战以前，金本位制是世界各国普遍采用的货币制度。
　　B.20世纪30年代爆发的世界经济大危机，各国纷纷放弃传统的金本位制，开始推行纸币本位制或者信用货币制，世界经济也逐渐由货币经济向信用经济转化。
　　C.第二次世界大战后，世界政治、经济和社会情况发生了重大变化，形成了资本主义与社会主义两大政治体系。以凯恩斯主义为代表的国家干预经济理论的盛行，使中央银行成为国家干预和调节经济的主要工具
　　D.从19世纪初到第二次世界大战结束，在这一时期内，有些国家改组了中央银行，有些国家新设立了中央银行。改组和新建中央银行共55家，其中欧洲22家，美洲18家、亚洲10家、亚洲10家、非洲3家、大洋洲2家。

　　2.中央银行制度普遍推行的原因
　　1920年布鲁赛尔会议和1922年瑞士的日内瓦会议，推动了中央银行制度的扩展，这一阶段各国中央银行的设立和改组，有以下一些原因。
　　①新国家的产生
　　②来自国外的支持
　　③重建货币制度的需要。
　　④ 货币发行的制度化
　　中央银行制度普遍推行的特点
　　①为适应政治、经济的客观需要而设立中央银行。主要是受通货膨胀的压力。
　　②中央银行活动重点在于稳定货币。中央银行完成独享货币发行，禁止对政府借款。
　　③中国银行集中储备成为稳定金融的重要手段。建立准备金制度是中央银行金融监管的重要手段。

　　（二）中央银行制度的强化阶段
　　1.中央银行制度的强化背景主要表现在：
　　A.第二次世界大战后，世界政治、经济情况发生了重大变化，形成了资本主义与社会主义两大政治经济体系。
　　B.社会主义国家里，由于实行计划经济，中央银行成为计划的附庸和财政的出纳。“大一统”的国家银行体制。
　　C.在西方，第二次世界大战后，中央银行制度日趋完善，国家加强了对中央银行的控制主要表现在：
　　①对中央银行实行国有化：1946年将英格兰银行改为国有。
　　②国家加强了对中央银行的干预：
　　无论中央银行是否属国有性质，均要求中央银行对议会或对政府负责。中央银行的最高领导人由议会或政府任命，其业务活动不得脱离社会经济发展总目标。
　　③ 许多国家通过立法明确中央银行调节宏观经济的任务

　　2.中央银行制度的强化阶段的特点：
　　①专门行使中央银行职能：
　　1945年前的中央银行，一般都经营部分商业银行业务。
　　②国家加强了对中央银行的控制：
　　第二次世界大战后，各国政治发生了重大变化，在中央银行相对独立的情况下，各国政府加强了对中央银行的控制，中央银行成为国家机构的一部分。
　　③中央银行制度有重大发展：
　　第一、国有化成为设立中央银行的重要原则。
　　第二、在第二次世界大战前后，不管中央银行的所有权如何，实际上各国都采用不同形式对中央银行加以控制。中央银行的最高领导人由国家任命。
　　④中央银行成为干预和调节经济的工具：特别是凯恩斯主义理论的兴起和垄断资本主义的发展，人们对市场机构、自由竞争等的看法发生了很大变化。首先是国家干预经济、调节经济的职能加强了。
　　⑤ 货币政策工具的单项运用向综合配套运用发展：
　　中央银行制度强化时期，货币政策的法定存款准备金、再贴现政策和公开市场业务三大工具已经法令化。一些社会主义国家强化了计划干预经济发展的功能。
　　⑥各国中央银行加强国际合作：世界性、区域性的国际金融机构的建立使国家金融活动空前活跃，国际金融合作日益加强。

　　2.几个国家（地区）中国银行制度的建立和发展
　　1）英国中央银行制度的建立，一般认为始于1844年《皮尔条例》的颁布实施。经过数百年的演化，英格兰银行是自然演进型的典范。
　　英格兰银行成为现代意义的中央银行所体现的职责有：
　　A.授权该行管理普通银行；
　　B.协助政府制定货币政策，并付诸实施；
　　C.通过公开市场业务买卖票据和国家公债等有价证券来控制货币市场和证券市场；
　　D.以最后贷款人的身份，对其他银行进行监督。
　　2）美国联邦储备体系多元式中央银行制度：“政府内的独立”经过了二次失败和间断后才正式建立中央银行法律制度，联邦储备体系成立伊始便具备现代中央银行的要素。
　　3）德意志联邦银行：控制货币供应量的重点是控制中央银行拥有的基础货币，并间接控制其他货币。
　　4）日本银行以立法形式确立了中央银行的制度是单一制
　　5）欧洲中央银行是第一个管理超国家货币的中央银行，不受哪个国家或政府的管理，唯一有资格允许在欧盟内部发行欧元的机构是一个高度独立的中央银行体系。首要任务是：在欧元区内部保持价格稳定。